互联网征信时代来了

时间:2015-10-07 00:53:21 

“等这一天很久了,终于可以办签证了。”

2015年7月13日,上海白领周婷发了一条朋友圈消息,图上是一个绿色醒目的分数:766分。

这是支付宝客户端里芝麻信用服务所提供的分数,在分数的旁边,写着“信用极好”。很多人不知道,仅仅是这个数字,就可以让周婷轻松申请到申根签证。芝麻信用分在750分以上的用户可申请卢森堡签证。卢森堡是欧洲26个“申根”国家之一,持该国签证,可在包括芬兰、法国、德国和意大利在内的26个申根国家通行。

征信是信用体系的基础

选择服务商,进行芝麻信用验证,填写签证申请单等资料,在线支付签证费,就可以送签,等待电子签证出签。而用户的芝麻信用分高于700分就可申请新加坡签证,无须提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料,流程大大简化。

这个具有“神效”的芝麻信用分来自蚂蚁金服2015年年初推出的信用服务——芝麻信用,支付宝用户可以开通自己的芝麻信用功能。芝麻信用分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。

未来,当用户的芝麻信用分达到一定数值,租车、住酒店时将有望不交押金,网购时可以先试后买,办理签证时不用再办存款证明,等等。

2015中国信用小康指数表明,65.9%的受访者对征信一知半解,而非常了解的只有1.7%。平时只有27.3%的人非常关注个人征信记录。

“征信,顾名思义,就是征集信用。”商务部研究院信用与电子商务研究所所长韩家平说。对于征信,详细的解释,就是授信机构(金融机构、商家)自身或委托第三方征信机构对客户的信用进行调查验证,形成信用报告,应用于信用决策。征信的出发点是为了规避交易风险。

“对于老百姓来讲,征信主要意味着个人征信,去银行申请信用卡、办理车贷或房贷、求职、投保都与个人征信有直接关系。”韩家平表示,现在中国的经济形态,信用已经占了主导地位,现金交易比例越来越低。如果没有征信支撑的话,交易的风险就非常大。“征信是信用体系的基础。”韩家平说。

2015年1月,中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。

这八家机构各具特色,分属四大类:一是互联网巨头,二是保险公司,三是老牌征信公司,四是拥有数据资源的新兴公司。其中,拉卡拉征信积累了十年银行跨行转账记录,中诚信征信已布局医疗、保险、学生创业,芝麻征信覆盖生活化应用场景,腾讯征信前期看重金融场景,前海征信主打借贷业务。

互联网时代,信用即财富

“用快的打车、滴滴打车预订出租车,如果连续取消很多订单或出现违约记录,未来可能被计入个人征信记录中。”蚂蚁金服信用业务相关负责人说,“基于购物信息、支付习惯、黑名单信息等大数据,如果哪一天支付宝钱包给你的信用打了一个分数,请不要觉得奇怪。”

而对于腾讯公司而言,如果用户在朋友圈卖假货、利用微信诈骗等,这些信息未来也可能被计入个人征信记录中,尤其是盗取QQ号或微信号进行诈骗,或者微信公众号被举报等,都可能会影响个人的信用分。

2015年7月18日,中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,指出要推动信用基础设施建设,培育互联网金融配套服务体系,支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设。

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